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2017-2019年,招联金融连续三年在全国60多所高校开展“金融

简介: 2017-2019年,招联金融连续三年在全国60多所高校开展“金融知识进校园”活动,通过讲座、展览、宣传册和海报等多种形式,为广大青年学生送去了实用丰富的消费金融知识。

从“先行先试”到“先行示范”,深圳的金融创新一直走在全国前沿。

通过科技的赋能,金融创新的业态层出不穷,金融服务线上化、运营互联网化和用户场景化,成为金融转型发展的新趋势。

诞生于深圳前海的招联消费金融有限公司(简称“招联金融”),由招商银行和中国联通两家世界500强公司共同组建,是我国第一家在《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》(CEPA)框架下成立的持牌消费金融公司。

自2015年成立以来,招联金融为消费金融行业探索出一个创新发展路径,同时也为深圳打造出一个消费金融的创新标杆。

【创新篇】深植创新土壤 培育纯线上消金范本近年,中国经济发展动力转向内需拉动,消费成为促进内需、驱动经济增长的重要力量。

引导消费金融机构加大对新消费领域金融支持力度,通过消费拉动内需,支持实体经济发展,是时代赋予消费金融公司新的责任。

招联金融秉承“普惠使命、创新驱动、核心能力、极致体验”的发展理念,走出了一条有别于传统消费金融线下业务的发展道路,坚持运用Fintech引领全新的消费金融体验。

1、首创纯线上消费金融发展模式过去,传统的金融机构开展消费金融业务,多数是依托银行线下网点来进行产品植入和推广,不仅需依赖大量的直销人员,获客也比较受限,线下服务也难以满足用户高频需求,使得消费金融业务变得困难重重。

创立之初的招联金融“没有从众”,而是选择了一条对科技能力要求极高的纯线上发展道路,通过拥抱新技术,率先创新打造了纯线上、轻运营的互联网消费金融经营模式。

在业内看来,招联金融之所以敢大胆探索“纯线上”消费金融模式,与深圳特区一直以来大力鼓励金融科技创新的土壤,培育出许多金融创新的模式和业态也息息相关。

作为深圳目前唯一一家持牌消费金融机构,招联金融不断依托自身已有的大数据、云计算、人工智能等先进科技手段,以此打造金融科技核心竞争力,应用在消费金融各业务环节,提高金融服务实体经济的效能。

借助金融科技优势,招联金融创新打造了纯线上消费金融模式,实现7x24小时不间断服务模式,授信审批自动化率在99.99%以上,支持无限客户扩展能力,为广大用户全线上、一站式自助服务。

此外,在系统研发和覆盖方面,招联金融现有系统及平台全部自主研发、自建,覆盖产品、风控、决策、运营及营销等各领域。

目前,该系统已实现亿级客户并发能力,为招联金融的普惠服务科技支撑。

2、全方位“风云”风控系统护航线上运营通过大数据、人工智能等科技手段,控制好风险是金融机构不断提升产品体验、提高效率、降低成本的关键。

在多年发展过程中,招联金融不断创新自身的线上运营模式,利用金融科技自主构建出智能灵活的“风云”风控系统,覆盖贷前、贷后、征信、反欺诈、模型、催收等风险管理流程,含云策、云智、云信、云盾、云识、云网、云挽七个方面。

据悉,系统能根据不同风险的客户、不同场景的消费进行智能分级、自动校验、模型评分,通过运用人工智能、机器学习等技术在短短几秒钟内建立客户风险画像,对欺诈、伪冒、套现等行为予以有效拦截,从而制定差异化的风险策略,实现了实时数据源毫秒级的高性能计算和每秒数万次的处理能力,确保了公司在快速稳健发展的同时维持着较低的风险水平。

3、前沿技术创新与应用取得丰硕成果招联金融通过自主创新,持续在大数据、云计算、人工智能等金融科技前沿领域探索,致力于科技创新赋能和应用。

五年来,公司自主创新的“沃信用分”、“GPS渔网”、“图谱风控”等科技成果先后荣获深圳市金融创新奖、金融科技专项奖等荣誉。

例如招联金融首创的“沃信用分”价值评分,由招联金融与母公司中国联通合作打造,利用数据挖掘、数据建模等先进技术,对消费者的多元化信息进行多维度、分类交叉处理,形成更丰富的用户画像和个人信用评估。

通过发挥金融科技作用,助力社会信用基础设施建设,为更多的消费者信贷金融服务,从而释放更多的消费潜力,促进国内消费升级和经济转型。

在行业的发展浪潮中,招联金融始终勇立潮头,在金融科技推动下,实现了加速超越。

如今的招联金融,旗下拥有“好期贷”、“信用付”两大消费金融产品,以线上模式为主、兼具O2O模式,嵌入到购物、旅游、装修、医疗美容等各类消费场景中,为客户全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务,业务覆盖全国广泛地区,累计发展注册用户超过1亿户。

2017年,招联金融与中科院深圳先进院合作共建智慧金融实验室,旨在围绕人工智能、大数据、反欺诈机器学习等领域进行深入挖掘,融合招联金融实际案例,探索利用先进技术制定反欺诈策略和模型,实现对欺诈行为的精准防控和智能拦截,转化应用消费金融创新技术成果。

(“招联-中科院智慧金融联合实验室”揭牌仪式)在人工智能(AI)领域,得益于公司近年来在该领域的快速创新和迭代,招联金融于2019年首创“AI智慧大脑”,与贷后资产管理、客户服务等业务策略耦合,承担了公司95%的客户服务与贷后资产管理工作,积极帮助降低客户交易成本、保护客户资产价值、实现客户便捷体验等。

疫情期间,招联金融启用了自主研发的智能机器人进行在线服务,5000个智能机器人作业保障客户服务质量和体验。

依托金融科技先进优势,招联金融持续打造核心竞争力,逐渐形成了六大核心能力:注重体验的多场景产品设计能力、快速响应的IT支撑能力、大数据构建专业化的运营能力、高效实时的风险控制能力、“四化”的营运服务能力、以及智能化的贷后管理能力。

发挥自身强大的金融科技赋能,招联金融在疫情期间启动了远程在线办公模式,不仅保障了业务的连续性,同时实现了员工的便捷交互。

据悉,远程在线办公能力已经成为招联金融新的核心能力建设内容,为今后出现类似突发公共时更好地为客户不间断金融服务打下基础。

2、持续推进“无接触金融服务”今年年初,一场突如其来的疫情,不仅成为检测金融服务的“试金石”,也充分展示了金融机构的科技能力。

得益多年来科技优势和创新,招联金融早已实现了线上7x24小时不间断服务,疫情期间第一时间推出在线自助服务和指引,在招联金融APP平台为客户一站式自助服务,包括但不限于借款、还款、结清证明、更换手机号、绑卡等多种业务。

此外,招联金融通过数字化手段,在精准识别、精确匹配、精细运营、精致体验四个方面持续推进“无接触式金融服务”。

例如,4月13日起,招联金融通过精准识别,向努力拼搏的外卖快递员推出专属福利活动,为他们落到实处的生活消费贷款资金支持及现金补贴等优惠福利,致敬他们“为社会拼搏”的精神与行动。

3、综合实力稳居第一梯队金融科技对产品、服务的创新,对普惠金融的投入,也最终反映在公司业绩和发展上。

近日,随着中国联通发布2020年半年度报告,招联金融的上半年业绩也浮出水面。

即使在今年上半年消费金融行业整体遭受新冠疫情冲击的情况下,招联金融半年度业绩仍然表现得可圈可点。

上半年在经济压力加大的情况下,招联消费金融公司积极履行社会责任,通过降低贷款利率、减免相关费用、延期还本付息等良心举措,积极主动向实体经济让利,助力复工复产和经济复苏。

此外,2020年上半年,招联金融还完成了三期金融债券的发行,主体信用等级、债券信用等级均为AAA级,以70亿元发行规模、3.04%最低发行利率,刷新两项同业纪录,最低发行利率直逼同期“永不破产”的铁道债利率。

首次在资本市场的亮相获得高度认可,反映了招联金融近年来稳健经营、优良的财务表现与良好的信用水平。

与此同时,针对受疫情影响较大的特定群体,如抗疫一线的医护、警务、建筑工人等,招联金融持续开展“减息关爱行动”,推出减免利息、延期还款等专属暖心服务。

此外,招联金融通过旗下信贷服务产品,面向奋斗人群发起的“微光计划”,同样受到了社会多方点赞。

据悉,“微光计划”持续开展三期,第一期上线推出“3+9”先息后本、暖心提额、应援降息等五项优惠政策,向累计500万信用良好的复工大军提额、借款降息等多重优惠;第二期聚焦白领、企业员工为代表的上班族等客户群体,通过企业员工专享贷款、先息后本、降息提额等暖心举措,精准覆盖千万用户,助力生活重建;第三期专门为工薪一族与毕业生等客群用户推出“奋斗者项目”、大期贷产品和毕业生安家计划等专项优惠活动。

在抗“疫”之路上,招联金融始终与用户携手同行,为普惠客群带来实实在在的帮助与温暖,也为国内复工复产、经济复苏及发展贡献了一份力量。

招联金融持续发挥自身的优势和能力,为未来扶贫助学和公益活动持续投入,为扶贫公益献出一份力量。

2017年招联金融在广西百色资助了10名贫困大学新生;2018年赴广东省河源市紫金县袁田村开展精准扶贫活动,向当地三所学校捐赠教育基金、书籍、文体用品等;2019年携手共青团所属单位中青网资助成都大学贫困学生。

招联金融曾携手深圳图书馆等单位举办的“山鹰励志学霸演讲”,邀请一批来自广西百色的优秀大学生代表,以“励志”与“爱心”为主题,让广大市民倾听他们求学路上的感人故事。

3、金融知识进校园 助力大学生建立正确金融消费观为进一步提高大学生金融素养,增强风险意识,珍惜和维护好自身信用,引导大学生建立健康的金融消费理念,招联金融开展了一系列“金融知识进校园”活动,力争给青年学子们上好“金融第一课”。

2017-2019年,招联金融连续三年在全国60多所高校开展“金融知识进校园”活动,通过讲座、展览、宣传册和海报等多种形式,为广大青年学生送去了实用丰富的消费金融知识。

2017-2019年,招联金融连续三年参加由中国人民银行深圳中心支行、深圳银保监局、深圳银行业协会等举办的“金融知识进万家”、“金融消保宣传月”等活动,给大众送去丰富的消费金融知识。

凭借深圳大学学分课程为主的“金融知识进校园”系列公益举措,招联金融荣获深圳市银行业协会颁发的2018年“最佳社会责任实践案例奖”,全球领先的公共关系传播机构美通社颁发的“ESG传播奖”。

2018年、2019年支持的大学生暑期“三下乡”公益实践团队和项目在全国大中专学生志愿者暑期三下乡社会实践活动表彰中,分别荣获共青团等单位颁发的“最具影响好项目”和“优秀视频奖”、“精彩作品百强”和“优秀视频奖”。

【结语】 从零起步到如今的全国消费金融行业头部公司,回顾招联金融这五年发展路,每一步都离不开深圳特区给予的良好政策环境,每一步都离不开自我的砥砺与创新。

坚持运用金融科技引领全新的消费金融体验,招联金融为丰富深圳金融业态、释放消费潜力、促进经济转型做出了有益探索。

展望未来,招联金融将继续扎根深圳,充分利用粤港澳大湾区发展的战略机遇,继续为深圳特区发展贡献一份金融力量。


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